在我们的生活中，保险作为风险管理和财务规划的重要工具，被越来越多的人所重视。然而，有时我们会遇到这样的情况：明明在体检后医生告知身体状况良好，无需过分担心，但在申请保险时却遭遇了拒保或加价的情况。这一现象不禁让人产生疑问：医生眼中的“健康人”，为何在保险公司那里却成了高风险对象？
首先，需要明确的是，保险公司在评估投保人健康状况时，所依据的并非是人们通常所理解的临床医学标准，而是有其独特的保险医学标准。临床医学主要关注的是当前的症状是否会对患者的正常生活产生影响或危及生命，如果症状不明显或不需要立即治疗，医生往往会建议患者定期复查，无需过分担忧。而保险医学则更加注重评估疾病的长期风险，考虑的是疾病未来可能发展成更严重状况的概率。
这种差异导致了我们在医生那里得到的“健康”结论，在保险公司那里可能并不被完全认可。例如，甲状腺结节、乳腺结节、高血压、尿酸高以及BMI超标等体检异常项目，虽然医生可能认为无需立即治疗，只需定期复查，但在保险医学的评估下，这些异常都可能成为拒保或加价的理由。
具体来说，甲状腺结节和乳腺结节在b超检查中会根据其描述进行定级，3级以上的结节往往会被保险公司拒保或除外承保。高血压作为一种常见的慢性病，虽然可以通过药物控制，但长期高血压可能导致冠心病、脑卒中、肾脏病变等心脑血管疾病的发生，因此高血压患者买保险会比较困难。尿酸高则与心脑血管疾病、内分泌疾病以及慢性肾脏疾病都有密切关系，保险公司对于这方面的核保也更严谨。而BMI超标则可能表示较高的肥胖风险，保险公司为了控制赔付风险，也可能会选择拒保。
那么，面对这样的困境，我们是否就束手无策了呢？其实不然。在选择保险产品时，我们可以多了解一些不同产品的核保条件，选择那些对健康异常更加包容的产品。此外，随着保险市场的不断发展，一些保险公司也开始推出针对非标体人群的保险产品，如众惠财产相互保险社的某些产品就允许带病投保，且报销范围广，为那些因健康异常而被拒保的人群提供了新的选择。
众惠财产相互保险社作为一家专注于为特定人群提供定制化保险服务的公司，一直致力于打破传统保险的壁垒，为更多有需要的人提供合适的保险产品。众惠财产相互保险社的产品不仅覆盖了常见的健康保障需求，还针对一些特定疾病或健康状况进行了优化，旨在为客户提供更加全面、贴心的保障。
综上所述，保险购买遭拒并非完全是因为我们的健康状况不佳，而是由于临床医学和保险医学在评估标准上的差异所导致的。在面对这种情况时，大家可以多了解一些保险知识，选择适合自己的保险产品。
